很多業(yè)主都是通過貸款來買房的，還房貸不是一件容易的事情，怎么處理才好呢，還房貸有哪些省心的辦法，那么接下來就由一起裝修網(wǎng)小編講講房貸怎么還最劃算，有興趣的朋友可以看一下，希望能為大家提供幫助。
房貸怎么還最劃算 你適合提前還房貸嗎
房貸怎么還最劃算
1、等額本金并不省
目前，等額本息和等額本金是購(gòu)房者在貸款時(shí)就需選擇的兩大還款方式，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）；等額本金則是指在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。一般來說，相同貸款年限，等額本金法比等額本息法支付的利息要少。
乍看之下，一些人會(huì)認(rèn)為等額本金法比較合算。然而，這其實(shí)是一種誤解。利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。不論是等額本息法還是等額本金法，利率是相同的。不同的還款方式，其實(shí)質(zhì)無非是貸款本金早還或晚還，造成貸款本金事實(shí)上的長(zhǎng)用短用、多用少用，進(jìn)而影響利息的支出數(shù)量。換句話來說，由于提前償還了部分本金，因而購(gòu)房者就少借用了一段時(shí)間這部分貸款，自然支付的利息就少了，但絕不是銀行"吃虧了"、購(gòu)房者"節(jié)約了"。
2、等額本息額度高
目前，房貸利率的最低優(yōu)惠已抬高至8.5折，而近期更是有"名存實(shí)亡"、"難覓蹤影"的情況出現(xiàn)。對(duì)于過去那些以較低優(yōu)惠利率獲得的住房貸款來說，等額本金的方式不如說因?yàn)樘崆皟斶€了一部分，反倒是無法繼續(xù)"享受"這部分低利率貸款了。
另一方面，由于個(gè)人住房貸款在申請(qǐng)時(shí)有著"借款人每月償還貸款的支出不得超過個(gè)人收入的50%"的規(guī)定，因此在購(gòu)房壓力較大的當(dāng)下，對(duì)于那些想盡可能提高總貸款額度的購(gòu)房者來說，初期每月還貸額較高的等額本金方式無疑會(huì)大大降低總貸款額度，從而遠(yuǎn)不及等額本息的方式來得實(shí)際可取。
3、借貸期限應(yīng)規(guī)劃
進(jìn)一步的，貸款期限的長(zhǎng)短也會(huì)影響總的利息支出和資金運(yùn)轉(zhuǎn)過程，未來還牽涉到是否要提前還貸的問題（包括何時(shí)、還多少等）。對(duì)于不少國(guó)內(nèi)購(gòu)房者而言，往往都會(huì)有著類似"早還早踏實(shí)"、"無貸一身輕"這樣的想法。其實(shí)，貸款年限的長(zhǎng)短、是否提前還貸仍然需要理性的分析，并根據(jù)自身情況來決定。
一般來說，較長(zhǎng)期限的貸款能獲得更大限度的購(gòu)買能力，幫助克服日益增加的購(gòu)房壓力。同時(shí)，一旦發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，較低的每月還款會(huì)使購(gòu)房者有更多的彈性去應(yīng)對(duì)。但隨著收入上升、壓力降低，原本30年期的貸款也許你選擇20年就還清了，那么為何不一開始就借20年的貸款呢？這樣一來支付的總利息也會(huì)較低。
就算要提前還款，也要看一下貸款的利率，如公積金貸款和優(yōu)惠利率（如前幾年的7折）貸款的客戶首先就不必急于還款。由于這樣的優(yōu)惠利率甚至低于存款利率，購(gòu)房者把用于提前還貸的錢存入銀行的收益就要比利息高了。同時(shí)，對(duì)于手上還有其他更好的理財(cái)或投資項(xiàng)目的購(gòu)房者，如果收益率明顯高于貸款利率也較為穩(wěn)定，那自然更沒有必要選擇提前還貸了。
4、提前還貸需計(jì)算
另外，不同還款方式也決定了提前還貸的劃算與否。比如，已進(jìn)入還款階段中期、使用等額本息還款法的購(gòu)房者，由于提前還款是通過減少本金來減少利息支出，如果中期之后提前還款，更多償還的是本金，實(shí)際節(jié)省的利息有限；又如還款期已達(dá)到1/4、使用等額本金還款法的購(gòu)房者，此時(shí)月供的構(gòu)成中本金已開始多于利息，提前還款也不利于有效節(jié)省利息。購(gòu)房者對(duì)此不妨咨詢一些專業(yè)人士，進(jìn)行較為詳細(xì)的計(jì)算和對(duì)比。
當(dāng)然，如果一開始就有提前還款的計(jì)劃，那么等額本金還款法由于前期還的本金多，所以提前還款時(shí)利息的支付就小，在貸款時(shí)間相同的條件下，等額本金還款法較為合算。值得注意的是，由于不同銀行對(duì)于提前還貸在手續(xù)、政策規(guī)定上都有所不同，購(gòu)房者應(yīng)在貸款初期就對(duì)此有所了解，包括是否要繳納一定金額的違約金、需要提前多久申請(qǐng)、有哪些提前還貸方式（如減少利息、縮短時(shí)限）等等，再根據(jù)自身實(shí)際情況做出選擇。
房貸怎么還最劃算 你適合提前還房貸嗎
你適不適合提前還房貸
一、一般三種情況下，不建議提前還貸
1、如果你正享受著公積金貸款或7折利率，那么不必急于還款。因?yàn)槟壳?折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，即使是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸后再貸款購(gòu)房，你就絕對(duì)不可能借到這么便宜的錢了。
2、如果你選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補(bǔ)貼的成分，所以，貸款利率比商貸低不少。
3、做生意的買賣人，手里需要更多的流動(dòng)資金，如果投資回報(bào)率高于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。
二、兩類人可提前還款
1、目前還處于還款初期和執(zhí)行上浮利率的貸款人可以考慮提前還房貸。還貸初期的朋友，在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
2、執(zhí)行上浮利率的貸款人，由于執(zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對(duì)會(huì)比較劃算。
通過這上面對(duì)房貸怎么還最劃算的了解，小編希望大家可以盡快解決裝修問題，您是否都有所了解，裝修的難題解決了沒有，相信掌握了這些，您就能輕松裝修的房子，如有其他的裝修問題，想了解相關(guān)資訊敬請(qǐng)關(guān)注一起裝修網(wǎng)。
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